Het zakelijk gebruik van elektrische fietsen en verzekeringen, hoe zit dat nu eigenlijk?

Zoals men in het dagelijks verkeer kan merken wordt er in toenemende mate gebruik gemaakt van elektrische fietsen, ook voor zakelijk gebruik. En voor dat zakelijk gebruik roept dat gelijk de vraag op, of een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering dekking biedt voor de aansprakelijkheid van verzekerden voor schade die wordt veroorzaakt door elektrische fietsen.

Allereerst is het belangrijk om te weten welke verschillende soorten elektrische fietsen er zijn:

I
Elektrische fiets met trapondersteuning tot 25 km per uur
Dit is een fiets met elektrische hulpmotor, waarbij moet worden meegetrapt om vooruit te komen. De aandrijvingskracht van de hulpmotor stopt als 25 km per uur wordt gereden.

Voor deze fiets geldt:
– geen kentekenplicht;
– geen verzekeringsplicht.

II
Elektrische fiets met trapondersteuning tot 45 km per uur
Dit is een fiets met elektrische hulpmotor, waarbij moet worden meegetrapt om vooruit te komen. De aandrijvingskracht van de hulpmotor stopt als 45 km per uur wordt gereden.

Voor deze fiets geldt:
– kentekenplicht;
– verzekeringsplicht.

III
Elektrische fiets met onbeperkte trapondersteuning
Dit is een fiets met elektrische hulpmotor waarvan de aandrijvingskracht niet stopt als een bepaalde snelheid wordt bereikt.

Deze fiets mag niet op de openbare weg. Kan simpelweg niet worden verzekerd.

 

Voor de eerste variant, de elektrische fiets met trapondersteuning tot 25 km per uur zijn er de volgende standaard verzekeringsdekkingen:

Particuliere aansprakelijkheidsverzekering (AVP):
Onder een AVP wordt in veel gevallen expliciet dekking geboden voor schade die is veroorzaakt met of door fietsen met elektrische trapondersteuning, waarvan de trapondersteuning tot maximaal 25 kilometer per uur ondersteunt.

De AVP biedt echter geen dekking in het geval de elektrische fiets zakelijk wordt gebruikt.

Fietsverzekeringen:
Particuliere fietsverzekeringen bieden alleen dekking voor schade aan of verlies van de fiets. Er is geen dekking voor schade met of door de fiets. Zakelijke fietsverzekeringen voor WA bestaan maar zijn prijzig en vooral bedoeld voor bedrijven die bezorgdiensten leveren.

Aansprakelijkheidsverzekering voor Bedrijven (AVB):
Een elektrische fiets geldt als een motorrijtuig in de zin van de Wet Aansprakelijkheidsverzekering Motorrijtuigen (WAM). Als gevolg daarvan geldt – als hoofdregel – dat de AVB geen dekking biedt voor schade die is veroorzaakt met of door een elektrische fiets. In de meeste standaard AVB voorwaarden is immers het volgende bepaald:

“Deze verzekering biedt geen dekking voor aanspraken tot vergoeding van schade veroorzaakt met of door een motorrijtuig in de zin van de Wet Aansprakelijkheidsverzekering Motorrijtuigen (WAM) met aanvullingen en wijzigingen.”

Kortom, zonder specifieke regeling is er geen verzekeringsdekking voor schade met of door elektrische fietsen met trapondersteuning tot 25 km per uur die is veroorzaakt tijdens zakelijk gebruik.

Dit is een onwenselijke situatie.

Vandaar dat HBR Branche Verzekeringen BV in overleg met verzekeraar Markel de volgende dekkingsuitbreiding zonder aanvullende kosten gaat toevoegen aan de FHI verzekeringsmantel voor aansprakelijkheid:

In afwijking van artikel 7.8.1 van de voorwaarden biedt deze verzekering dekking voor de aansprakelijkheid van een verzekerde tot vergoeding van schade veroorzaakt met of door een elektrische fiets met trapondersteuning tot 25 km per uur.
Dit is een fiets met elektrische hulpmotor, waarbij moet worden meegetrapt om vooruit te komen.
De aandrijvingskracht van de hulpmotor stopt als 25 km per uur wordt gereden.

Deze dekkingsuitbreiding geldt dus niet voor schade die is veroorzaakt in de hoedanigheid van particulier (valt onder de AVP) en/of die is veroorzaakt tijdens normaal woon- werkverkeer (valt onder de Schade Verzekering voor Werknemers).

De FHI verzekeringsmantel voor aansprakelijkheid komt dus bovenop de standaard dekkingen:

Bedrijfsaansprakelijkheid
Werkgeversaansprakelijkheid
Productaansprakelijkheid
Zuivere vermogensschade
In- en uitbouwkosten
Recall
Opzicht
Vrijheid van leveringsvoorwaarden

Per heden uitgebreid met de volgende dekking:

Elektrische fietsen met trapondersteuning tot 25 km per uur.

Met deze aanpassing is het aansprakelijkheidsrisico van zakelijk gebruik van elektrische fietsen, voor iedereen die gebruik maakt van de FHI AVB Mantel, tot een minimum beperkt.

Mocht u geen gebruik maken van de FHI AVB Mantel, maar wel zakelijk gebruikmaken van elektrische fietsen, dan adviseren wij u om contact op te nemen met uw verzekeringsadviseur om dit te bespreken.

Voor vragen kunnen jullie uiteraard ook altijd contact opnemen met onze samenwerkende partner HBR Branche Verzekeringen BV.